Fiche métier : Gestionnaire de patrimoine

Le gestionnaire de patrimoine aide ses clients à se créer un patrimoine, à le gérer et à le transmettre, en fonction de leurs besoins et de leurs objectifs à plus ou moins long terme.

Après un état des lieux de la situation financière et familiale de son client, le conseiller en gestion de patrimoine définit avec lui une stratégie de placement et de gestion de ses biens en tenant compte de tous les dispositifs fiscaux susceptibles de l’avantager. Il suit pour cela des formations régulières afin de se tenir au courant des nouveautés juridiques, économiques ou fiscales. Outre ce solide bagage, il doit aussi faire preuve de qualités humaines pour instaurer une relation de confiance avec ses clients.

• Recevoir de potentiels clients en vue de l’analyse de leur situation financière.

• Établir le bilan patrimonial d'un client.

• Définir les besoins d’investissement souhaités et le niveau de risque à prendre.

• Réaliser une étude patrimoniale.

• Définir la faisabilité et la rentabilité d'un projet.

• Renseigner les usagers et les conseiller dans leurs démarches juridiques et fiscales.

• Déterminer une stratégie financière.

• Orienter un client vers un avocat, un notaire ou un gérant de portefeuille.

• Établir des justificatifs de placement et rapports de rentabilité de produits financiers.

• Vérifier les justificatifs de placement et rapports de rentabilité de produits financiers.

• Réaliser un suivi des dossiers pour chaque client, etc.

* Source : « Code ROME C1205 - Conseil en gestion de patrimoine financier ».

Les services proposés par un gestionnaire de patrimoine ne s’adressent pas seulement à des personnes fortunées mais à tout individu, jeune ou moins jeune, entrepreneur ou salarié, qui souhaite être conseillé sur la gestion de son patrimoine. De quoi parle-t-on ? De maison ou d’appartement, d’épargne, d’actions, d’assurance-vie, de trésorerie d’entreprise, etc.

Au-delà des compétences métiers sur la gestion patrimoniale, le gestionnaire de patrimoine doit mobiliser différents soft skills. À l’écoute de chacun de ses clients, il doit analyser leurs besoins et proposer des solutions personnalisées de placement ou d’optimisation de leur patrimoine. Une aisance orale est attendue pour mener les échanges, qui doit aussi être complétée par une aisance à l’écrit pour répondre aux mails, rédiger des préconisations, établir des contrats, etc.

La rigueur caractérise aussi tout bon gestionnaire de patrimoine, tant dans son analyse que dans les choix financiers à faire pour chaque client.

Les femmes investissent de plus en plus le monde de la finance et du patrimoine. En 2018, près de 20% des dirigeants de cabinets en patrimoine sont des femmes contre 16% quatre ans plus tôt. Près de 13% dirigent seuls leurs cabinets, sans associé.

Il peut travailler auprès de différents acteurs de la finance. Il est généralement salarié d'une banque, d'une société d'assurance, d'un cabinet de gestion de patrimoine ou encore d’un office notarial, mais il peut également choisir de travailler en libéral.

Le revenu d’un gestionnaire de patrimoine varie selon la structure dans laquelle il exerce. Généralement, il débute à 2 500 € bruts par mois environ et gagne plus de 6 000 € au bout de dix ans d’expérience.

Bon à savoir : à cette rémunération s’ajoute une part variable sous forme de commissions ou de primes.

Source : https://www.michaelpage.fr/sites/michaelpage.fr/files/protected-documents/2022-10/PageGroup_Etude_de_remunerations_2023.pdf

BAC+5

Après le bac, tournez-vous vers un bac+5 dans le domaine de la finance, de l’assurance ou de la gestion du patrimoine.

Pour exercer en tant que gestionnaire de patrimoine, un diplôme universitaire comme le master mention droit des assurances ou mention finance avec un parcours en gestion de patrimoine comme à Lille (59) ou Villeneuve-d’Ascq (59), par exemple, est la voie la plus directe. Vous pouvez aussi vous orienter vers un diplôme d’école supérieure de commerce (EM Lyon, INSEEC, PSB) ou le master of science banque-assurance, gestion de patrimoine et immobilier de La Rochelle business school.